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新版个人征信的介绍和解读

浏览:1409 发表时间:2020-03-27 16:19:24

1、报告头

分为报告标识信息、本次查询记录、异议提示信息3段信息.

反映报告的查询者信息、整合报告的证件信息以及提示报告使用者注意的全局性信息。

2、个人基本信息

分为身份信息、配偶信息、职业信息和居住信息4段信息.

反映报告主体身份情况、婚姻情况以及居住状况和职业状况,可以帮助报告使用者进行信息交叉比对,也可帮助判断主体经济状况和职业稳定性。


1)身份信息-户籍地址: 显示的和通讯地址一样(不正确),应该是取了最后一次银行报送的数据,但作为个人关键身份信息,其实可以考虑从公安身份证或公积金数据中取数相对更准确。

2)身份信息-手机号码: 二代信用报告最多可以展示5个手机号码,但本人其它手机号码(办过银行业务),这里未能显示出来。在很多风控模型中,这个是一个很关键的参数。

3)配偶信息-数据发生机构:①这里展示配偶的数据发生机构不大合理;② 本次查询报告中,这里的信息也不正确,实际展示的是本人的数据发生机构。

4)职业信息-工作单位:感觉工作单位展示时,数据来源好像又取了公积金的数据,但这里恰恰又不准确了,很多单位是委托人力外包公司代缴公积金的,所以单位信息里估计会有很多FESCO、中智之类的名字,但并不能准确反映用户的单位信息。

3、信息概要

反映报告主体的信贷结构、违约信息概要以及获得的授信情况等,可以帮助报告使用者快速了解主体的信用情况。

*授信及负债信息: 这里只展示了(未结清)的信息,但从授信的角度,金融机构可能也会关系那些有授信但未提用的(结清但还在授信期限内)的授信信息,如本人其实还有XX万的消费贷授信额度,但这里概要并未展示。

4、信贷交易信息明细

这部分信息是信用报告的核心内容,根据个人业务发生情况,可能包括不同信息。本人只办过消费贷和信用卡,所以本次查询中只有:非循环贷账户、贷记卡账户2段信息。

此段反映报告主体在信贷领域的当前负债和近5年的历史还款记录、或有负债及获得的授信情况等,方便报告使用者全面了解报告主体履约意愿和履约能力。

*对应信息概要部分,5年间消费贷账户37个,信用卡账户13个

*关于账户的展示顺序-建议倒序: 上述账户不论是消费贷还是信用卡,都是按时间最早的先展示,时间最近的展示在最后面,其实从阅读便捷性方面,可以把最近发生的先展示应该会更好。比如,有37个消费贷产生的记录,最早的都已经结清或销户了,金融机构如果想找到最近的几笔借贷信息、授信银行、用款金额等信息,需要从第3页翻到第17页才行,不大方便。

5、公共信息明细

主要分为欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚和奖励记录、住房公积金参缴记录、执业资格记录等信息。

反映报告主体在公共部门记载的、有助于反映其信用状况的信息。本人只有公积金缴存信息。

6、查询记录明细

主要展示近两年机构因贷款审批、信用卡审批、融资审批等原因的查询记录明细。

本人查询-3种方式:本次的报告中很清楚的展示了本人查询的3种方式:①央行互联网个人信用信息平台;②商业银行网银;③本人临柜/自助机。

7、报告说明

由于个人的金融业务、逾期情况等各不相同,这段里对报告中对不同的内容展示进行了说明。

*报告说明-4:没有“信贷交易违约概要信息”信息,说明5年内没有连续逾期。

*编制说明-各种小符号:如果对信用报告中的* N C 0 1 2 #等不明白,看这一段。


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