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中国征信体系建设有哪些进展?

浏览:314 发表时间:2019-12-30 10:07:00

  人无信不立,信用无小事。在日常生活中,信用卡使用、贷款申请、企业融资都离不开征信。征信记录这张“经济身份证”的重要性,已经越来越突出。到底什么是征信?普通民众又该如何正确的认识它?本期新华网《白话金融》栏目邀请中国人民银行征信管理局副局长张子红,为网民深入解析征信的重要性。

  张子红:我们国家信用体系实际上可以从几个方面来讲,我们信用体系建设说从上个世纪90年代就开始了,我们大致可以用这个起步、探索和现在发展阶段这三个方面来做介绍。

  探索阶段是上个世纪一些地方随着改革开放的开始,贷款证制度开始已经做了。当时为了外贸风险的判定,一些评级机构也开始成立了。随着技术的发展,原先纸质的贷款证发展成为银行信贷登记咨询系统,在2002年实现全国联网。

  第二个阶段是推动完善。从2003年开始,当时一是推动《征信业管理条例》的起草工作,另一个是十六届三中全会也给征信业发展提供了一个良好的制度基础,它提出来16个字,完善法规、特许经营、商业运作、专业服务,大量的征信机构在(随后)产生。 另外随着计算机技术和通信技术的发展,我们把银行信贷登记系统升级为集中统一的金融信息数据库,在2006年全国开通运行。

  发展提高阶段是2013年,以《征信业管理条例》出台为标志。同时这几年我们国家发布了大量在信用体系建设方面的文件,比如说国发有一个《社会信用体系建设规划纲要(2014到2020年)》。2016年又发布了关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒的制度。这个阶段社会征信机构蓬勃的发展,我们首家个人化征信机构也成立了,同时我们扩大了对外开放。

  (目前)我们覆盖全社会的征信体系取得了重大进展,金融信息数据库已经成功建立。另外,市场化的征信机构取得了重大突破,首家市场化的个人征信机构百行征信已经正常地运转。

  与此同时,我们培育发展市场化的征信机构,目前全国已经有一百三十多家的企业征信机构和97家的信用评级机构依法备案并开展运行,应该说政府加市场双轮驱动的市场化格局已经初步形成。

  第二个方面是完善了征信的法规、法律制度。2013年《征信业管理条例》出台,与此相适应配套出台了多项监管规定,为征信市场的监管和管理提供了上位法的依据。

  第三个阶段是我们加强个人信息的保护,守住不发生信息泄漏风险的底线,我们要求所有的(个人信息的)接触机构和运行机构,他们要加强信息安全的管理,同时我们建章立制,从技术上、业务上、管理上明确信息保护的监管制度。同时我们加强征信的监管,每年在加强非现场监管的同时,也开展常规性的现场检查。

  第四个阶段就是我们实现了高水平的对外开放。我们近年来对于金融业的对外开放力度是比较大的,我们根据中央的相关部门,我们稳妥有序地推进企业征信市场和评级市场的对外开放。我们联合了相关的部门,先后出台了推动外资设立企业征信机构和信用评级机构的政策规定和监管的要求。

  政策出台之后,外资机构纷纷进入,加快进入中国市场,他们纷纷设立了独资法人的子公司。应该说征信市场应该实现了高水平的开放,2018年美国的邓白氏、英国的益博睿等国际征信业巨头,已经完成了在人民银行的备案并开展业务。 2019年的1月份,世界三大评级公司之一,标普信用中国有限公司完成了备案,成为首家获准在中国开展业务的外资评级机构。(来源:新华网)

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  本文讲的是中国目前征信的体系建设的发展阶段及成就。我国的征信体系建设是从上个世纪90年代开始的,随着改革开放初期贷款证制度的确立,为了外贸风险的判定,成立了一些评级机构。从2003年开始,十六届三中全会,同时开始起草《征信管理条例》也给征信业发展提供了一个良好的制度基础,产生了大量征信机构。2013年《征信管理条例》出台,2016年又发布了关于建立完善守信联合激励和失信联合惩戒的制度。这个阶段社会征信机构蓬勃的发展,我们首家个人化征信机构也成立了,同时我们扩大了对外开放。目前我国全社会征信体系已经取得重大突破,同时政府和市场双轮驱动。

  在法律方面我国出台了《征信管理条例》,使得征信市场得到了更加完善的监督和管理。在个人信息安全方面,也得到了极大重视,从技术上、业务上、管理上明确信息保护的监管制度。我国在征信市场方面实现了高水平的对外开放,中央部门和相关部门联合,先后出台了推动外资设立企业征信机构和信用评级机构的政策规定和监管的要求,外资机构纷纷进入中国市场,为中国征信市场增添了新鲜的血液和活力。例如今年年初,世界三大评级公司之一,标普信用中国有限公司完成了备案,成为首家获准在中国开展业务的外资。


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